征信升級,這九大變化與你密切相關!一定要搞懂!

2019-04-11 17:37:51 十堰代理記賬 2

   “假離婚”騙首套房資格,同時申請多家銀行貸款打時間差,水費欠繳幾個月也不當回事……

    如果你曾經有這樣的行為或打算,今后一定要當心了。

    因為,新版個人征信報告會讓你無空可鉆。據悉,央行征信中心已從去年末開始試運行新版個人征信報告很可能于5月正式上線。

    新版個人征信報告,可以查看配偶信息,將還款記錄延長至5年;還將納入電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息,從多方面堵住投機取巧的漏洞。

    具體有哪些變化?還有哪些重磅信息?又將怎樣影響我們的生活?這九大變化要注意:


    變化一

    夫妻雙方名下均會體現房貸信息

    上午離婚下午買房不可能了

    舊版征信報告里,夫妻雙方共同還款,會有一方是主貸款人,而另一方的征信報告則不會顯示這筆房貸的信息。現在,不少城市在二套房認定時都實施“認房又認貸”政策。一旦雙方離婚,房屋產權也判給主貸款人,另一方再買房時,因名下無房無貸,還可被視為首次購房,享受首付和利率上的優惠。

    此前,有的夫妻為了首套房的“甜頭”,不惜“假離婚”,“凈身出戶”的一方買房后再復婚,甚至有人上午離婚下午就去買房。

    而新版征信報告會如實在主貸款人的配偶名下記錄貸款情況。離婚后,非主貸人再次買房也屬于有房有貸,無法享受首套房的各種優惠。為了買房打算“假離婚”的夫妻現在可以省省心,打消這個投機取巧、破壞誠信的念頭了。

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    變化二

    銀行及時更新上報數據

    利用“時間差”申請貸款行不通了

    征信報告中的很多信息都是各家金融機構報送的。以前,可能需要一個月甚至更久才能更新征信數據。于是,一些人就利用這個“時間差”鉆起空子。比如,他們會同時向多家銀行申請信用卡或貸款,因為信息沒有及時更新,這幾家銀行都不知道其他銀行申請的情況,很可能會向不符合條件的人發放貸款,造成嚴重的風險隱患。

    而新版征信系統要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。想利用銀行征信更新緩慢的時間差,去申請貸款越來越行不通了。


    變化三

    分期貸款金額明確體現

    負債比必須控制好了

    有些以信用卡形式發放的大額分期貸款,比如車位貸、裝修貸等在舊版征信報告中無法被識別出來,僅體現信用卡的名目,不體現分期貸款的具體金額。

    新版征信對此進行了改進,會在大額專項分期信息中詳細標明分期時間和分期金額,更加細化。

    這有助于貸款審批機構準確掌握申請人的負債情況。對于想繼續申請貸款的人來說,如果已經有了大額分期,就需要出具足夠覆蓋這些債務的收入證明才能申請成功。所以大家得控制好自己的負債比,如果家庭負債比超過50%,就得想想這么多負債是否都有必要了。


    變化四

    個人信息越來越全面詳實

    最近5次手機號碼更新也有記錄

    舊版征信報告只記錄基本的個人信息記錄,并不全面詳實。而新版征信報告會完整展示學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息也會完整體現,如:姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。

    值得注意的是,新版報告增加展示“最近5次手機號碼更新信息”。只要你在銀行或其他金融機構申請貸款、信用卡,該機構就會上報到征信中心,你申請時使用的手機號都會被記錄在報告里。個人最近幾年的居住地址和更新時間也都記錄在冊,一眼就能看出你搬了幾次家。


    變化五

    還款記錄保留5年

    即使銷戶也無法“洗白”

    舊版征信報告主要記錄近二年的還款情況,只有逾期、呆賬等不良信息才會自中止之日起保留5年。新版征信報告將還款記錄延長至5年,與逾期信息的時限保持一致,同時增加展示“已銷戶貸記卡近5年還款記錄”。

    以往,銀行歷史還款記錄都會伴隨著信用卡銷戶“一筆勾銷”。一些信用卡用戶在嚴重違約后,最終采取結清銷戶的方式來“洗白”征信報告,新版征信報告會讓這些黑歷史無處遁形。


    變化六

    月還款金額明確標注

    高額消費隱瞞不了

    舊版時代,借貸機構看到的征信記錄只會顯示客戶每個月還款是否正常,但是并不知道每個月究竟要還多少錢。新版征信報告新增了還款金額信息,逾期或透支額也會標注出來。

    所以那些常年使用高額消費養卡或套現的人再也隱瞞不下去了,如果金融機構認為你的用卡行為存疑,貸款審批的時候會被減分。

    此外,新版報告對“最近半年月均應還金額”增加賬戶種類區分后的展示維度。一些持卡人手持多家銀行的信用卡,利用還款日不同“拆東墻補西墻”。今后信貸機構會掌握客戶更加全面的資產負債情況,更加精準地評估客戶的還款能力。


    變化七

    納入更多公共機構信息

    水電話費繳費記錄全記錄在冊

    舊版征信系統記錄的多是房貸、銀行卡等金融機構提供的信息,新版征信報告除借貸信息之外將其他公共機構的更多信息納入其中。比如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等。

    業內人士提醒大家最好給話費、水費等開通代扣代繳功能,不要讓這些看起來是小事的日常繳費影響自己的信用記錄。


    變化八

    為他人提供擔保

    也會上征信報告

    舊版征信報告記錄的多是本人借貸的情況,但為他人或企業提供擔保其實也屬于自己的負債責任。一旦被擔保方出現風險,也會考驗本人的償債能力。

    新版報告中對此進行了完善,全面反映了被征信人信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體和明細情況,分類更清晰合理,使得業務更豐富。


    變化九

    個人信息被盜

 用戶可主動上報反欺詐警示

    身份信息被盜用現在已經非常普遍。如果自己的身份信息已被盜用,難道只能坐等不法分子利用我們的個人信息申請貸款、莫名其妙地背上欠款嗎?

    新版征信報告給廣大用戶一個“伸冤”的窗口。如果發現自己的個人信息被盜用,可以主動申請在征信報告上添加“反欺詐警示”,并留有聯系電話。信貸機構在審批信貸時會使用這一警示進行判斷。


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